日本でお金を借りるためには、金利を負担する必要があります。金利はお金を借りる事に対する手数料です。日本では、金融業者が個人に対して融資を行う時の金利が制限されています。あまりに高い金利は借りた人を苦しめるだけで、回収の見込みも無くなり意味がないからです。

法律で定められている金利の上限を「法定上限金利」と言い、最高は年利20%までに制限されています。ですが、上限金利以下で融資してくれる金融機関はたくさんあります。

ここでは、上限金利以下で金利が低い金融機関をご紹介します。

プロミス
スマホでカードレスキャッシング!
  • スマホだけでATMが使える
  • 最短1時間融資可能(※1)
  • 3秒診断で借り入れ可能かスグに分かる
  • 30日間無利息サービス(※2)
  • 実質年率 4.5%~17.8%、限度額最高 500万円
  • 家族にバレにくい
※1 申込み時間帯によっては難しい場合あり
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
SMBCモビット
セブンイレブンのATMがスマホ使える!
  • カードレスでもスマホで24時間ATMが使える(※1)
  • WEB完結申込なら電話連絡、郵送物なし!(※2)家族にもバレません!
  • 10秒簡易審査 ~ 簡単な入力で融資可能かすぐに分かる!
  • 即日融資も可能(※3)
  • 実質年率 3.0~18.0%!限度額最大800万円!
  • パート・アルバイト・主婦でも安定した収入があれば借り入れ可能
※1 セブン銀行ATM(セブンイレブン、イトーヨーカドー等)でスマホでATMが使えます。
※2 WEB完結申込の利用には三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
※3 申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり。
アコム
初心者向け!アコムなら恐くない♪
  • とにかくはじめての人に優しい
  • 最短即日融資だから急ぎでも助かる!(※1)
  • 30日間金利ゼロ円サービスでお得!
  • クレジットカード一体型カードも可能
  • 実質年率 3.0% ~ 18.0%
  • 限度額は最高 800万円
※1 審査完了後、運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)を平日14:00までにFAX送信(FAXでご契約の場合も必要書類を平日14:00までにFAX送信)し、アコムがそれを確認した場合。また、お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。
※2 一定の収入があれば審査のうえ融資可能。

オリックス銀行カードローン

大人のカードローン!30~50代の方におすすめ!
  • 業界最低金利 1.7%~17.8%
  • 融資限度額は余裕の最高800万円!
  • 提携ATMの手数料が全時間帯で無料!(※1)
※1 提携ATMは、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、西日本シティ銀行、セブン銀行ATM、E-net、ローソンATM、イオン銀行ATM です。
学生・主婦・パートアルバイト向けではありません。

SuLaLi

アイフルの女性専用カードローン
  • 女性オペレーターが対応するので気兼ねなく相談できる!
  • 誰にも会わずにネットだけで手続きが完了!
  • 限度額10万円で借り過ぎない安心感
  • お急ぎでも大丈夫!最短即日融資も可能(※1)。
  • おしゃれなカード!2つのデザインから選べます。
※他社の借入がない方が限定です。
※1 契約の時間帯によっては翌営業日になります。

朝日信用金庫カードローン「きゃっする」

住民第一の信用金庫のカードローンなら審査も○
東京・千葉・埼玉に在住または勤務先のある方限定
  • 申込みからご融資までWEB完結(来店不要)
  • コンビニATMも利用可能
  • メガバンクの10倍!全国信金のATMは手数料0円!
  • 銀行並みの低金利 2.6%〜14.6%
  • 大きな融資枠 800万円!

ぽちスマくん

スマホでぽちっと!最大300万円
  • スマホで申し込み〜来店不要!
  • 審査最短30分〜急ぎでも安心!
  • 振り込み融資だから全国対応!
  • もちろん担保、保証人不要
  • 実質年率 9.85% ~ 18.0%
  • 最大融資額 300万円(借換えは最大500万円)
  • 主婦の方向けの融資も柔軟に対応
  • 借換えも可能!

トライフィナンシャルサービス

全国振込対応!フリーローンからビジネスローンまで
  • 審査最短30分、最短即日で振り込み融資
  • 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
  • 担保、保証人不要
  • 実質年率 6.8% ~ 18.0%
  • 最大融資額 500万円
  • 主婦の方向けの融資も柔軟に対応
  • 事業者向けローンや不動産担保ローンも相談できます!

マンモスローン

貸金業法に基づく借換ローン
  • 借換え専用ローンです
  • 消費者金融に複数ローンを借りている方に
  • 年収の1/3を超える借入がある方に
  • 毎月の返済が低減!金利の負担が軽減!
  • 返済日は毎月1回
  • 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
  • 実質年率 7.3% ~ 15.0%
  • 最大融資額 2000万円
* 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務に限ります(銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外)。

アイフル

1秒診断は匿名診断!借りれるかおおよそ分かる
  • 本審査も最短30分
  • 即日融資で急ぎでもOK(※1)
  • はじめての方は最大30日間利息0円!
  • パート・アルバイト・派遣も断りません
  • 実質年率 3.0% ~ 18.0%
  • 融資限度額 最大 800万円
※1 申込の時間帯によっては翌日以降になることもある。

法定上限金利は、契約時の最大融資額に応じて3段階になっています。10万円未満の融資枠で契約したときは年利20%、10万円以上100万円未満のときは年利18%、100万円以上のときは年利15%と定められています。

上限金利が法律上の上限ならば、実際に利用する際の金利を「適用金利」と呼んで区別します。適用金利は借りる人の信用度に応じて上下しますが、上限金利を超えては行けないということになります。

より低い金利を適用するためには、借り入れと確実な返済を繰り返して信用(クレジット)を上げることが必要になります。

基準は明らかにされていませんが数年間、利用していれば最大融資額の増額が可能になります。

適用金利が変わるのは、借り入れしたり返済したりした時ではなく、契約している最大融資額が変わった時だけです。その時に上限金利も最大融資額に合わせて変更になります。10万円未満で契約していた人が30万円の融資額を得られたら、上限金利も20%から18%に変更になります。

適用金利、上限金利、融資審査、そして最大融資額には関連性があります。融資審査に通過しやすい商品ほど、最大融資額は少なくなります。すると上限金利はより高いものが適用されるということになります。適用金利は上限金利まで上げてOKですので高めになる、という関係です。

金利は信用度に応じて変動します。信用度が上がるほど、適用金利は低くなります。信用度が高いということは返済リスクが低い優良顧客に近いといえます。確実に返済が見込めるので、どんどん金利を低くしてどんどん利用して貰おう、というわけです。

預金金利なども考え方は同じです。預金を多く集めたい銀行が、金利を高くして預金を呼び掛けているので良く分かると思います。金利をいくら低くしてもみんな預金してくれるので、銀行の預金金利はこんなに低いのです。多くの国民が銀行からお金を引き出してジャンジャン使うようになれば、預金金利も上がるでしょう。


お金のかかる引越しも多目的ローンで乗り切ろう! 引越しは想像以上にお金がかかるもの。ですが、長年の商習慣からクレジットカードが使えない事が多く、多額の現金を用意しておく必要があるます。そのような時には使途自由で限度額も大きめな多目的ローンが便利です。

車検が迫っているのにお金がない時はローンよりもキャッシングを! クルマの維持で一番大変なのが車検。費用も高額な上、時期を忘れがちで突然通知が来るのでお金を工面するのも大変ですよね。クレジットローン対応の業者もいますが、まだまだ少ないですし。そんな時はキャッシングが便利なのです。

低金利ローンはクレジットカードよりもすごい! 銀行や信用金庫も相次いで参戦し、どんどん新しい商品が出てきているカードローンなどの低金利ローン。中には住宅ローンに匹敵するほどの低金利なサービスもあります。低金利ローンを利用するにはどうするのか。金利差はどんな影響があるのかまとめました。

このページの先頭へ